[대출후기] 신용대출 vs 마이너스통장 후기 인지세 고려

신용대출 받을 일이 생겨서 요 며칠동안 고민하던 내용을 정리해본다. 

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1) 신용등급 올리기

기존 가지고 있던 신한은행 마이너스 통장을 해지했더니 신용등급이 1000점이 되었다. 
지난 여름 948점이었던 것에 비해 52점이나 오른 것! 
참고로 기존 마이너스 통장 이율은 1/8일 기준 5.52% 였다.
 
 

 
 
2) 대출이율 조회하기

1금융권 위주로 신용대출 이율을 조회해 보았다. 

 

 

신한 4.23%

국민 5.04%

대구 5.53%

카카오 6.24%

케이뱅크도 카카오랑 비슷한 수준

 

 

3) 신용대출이냐 마이너스 통장이냐? (인지세 고려) 

 

마이너스통장은 신용대출보다 금리가 0.5% 높지만, 

신용대출은 중도상환수수료가 0.7% 부과된다. 

 

근소한 차이지만 몹시 고민하다가 결국 선택한 것은 반반 전략이다.

신용대출로 받은 금액은 이자만 내고 상환하지 않고, 마이너스통장은 돈이 생길 때마다 상환하는 것으로 결정했다. 

 

 

+ 인지세 고려 

 

대출약정 체결 시 인지세법에 의해 세금 납부 의무가 발생한다. 

인지세는 대출금액에 따라 차등 적용되며, 은행과 고객이 각 50%씩 부담한다. 

 

대출금액	인지세	고객부담	은행부담
5천만원 이하	비과세	-	-
5천만원 초과 1억원 이하	70,000	35,000	35,000
1억원 초과 10억원 이하	150,000	75,000	75,000
10억원 초과	350,000	175,000	175,000

 

 

대출 받을 금액은 1억 2천 정도였는데

• 이 중 5천만원은 인지세 비과세로 신용대출을 받고  
• 나머지 금액은 어차피 5천만원 초과이니 인지세 3.5만원 부담하고 1억짜리 마이너스 통장을 뚫었다. 

그런데 생각해보니 어차피 인지세는 1회성인데, 한도 최대로 뚫어둘걸 그랬나 싶기도 하다. (마이너스 통장 한도는 최대 1.5억이다)

 

 

 

4) 대출 실행

 

돈이 필요한 날보다 며칠 전에 다시 신용대출 조회를 해보았다. 

 

 

 

신한은행에서 분명히 4.23%였는데, 단 몇 주만에 4.66%로 0.4%나 금리가 올랐다. 

그동안 여러 은행에서 대출 조회를 해서일까, 아니면 월이 바뀌어서 기준 금리도 바뀐 것인가?

 

아쉽지만 이제는 돈이 필요한 시기이기 때문에 이 금리로 타협하는 수밖에 없다.

마이너스 통장이기 때문에 대출금리는 +0.5% 가산되어 5.16%가 되었다. 

 

 

필요한 우대금리 

• 금여이체 0.4%
• 신용카드 0.3%
• 예적금 0.1%
• 기타 거래금리 0.3%