미니멀 자산운용계획 : K-슈드와 나스닥 반반 전략
1. 미니멀하게
올해 말에 아기 낳고 육아에 전념할 예정. 개별주 공부할 시간도 없고, 신경쓰일 것 같아서 기존에 가지고 있는 한국주식은 최대한 정리하고 ETF 위주의 심플한 전력으로 자산운용계획 수정함!
2. 연금저축펀드 운용 계획
작년에 세운 계획대로 변함없이 운용했음
연금저축펀드 운용 계획 - 올웨더 포트폴리오 & 해외주식형ETF
연금저축펀드를 운용한지도 꽤 오랜 시간이 흘렀다. 노후대비 겸 세액공제 목적으로 꾸준히 불입하고 있고, 초장기투자이기 때문에 마음이 편한 올웨더 포트폴리오로 운용해왔는데, 이번에 재
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올웨더는 그대로 두고 (리밸런싱만 1회 함)
추가 납입한 600만원은 해외ETF에 200씩 투자
지금까지의 수익 (19년부터 운용, 6년 )
총 납입금액 1900 -> 평가금액 2388 (+488, +25.68%, 연평균 4.67%)
- 올웨더 1300 -> 1662 (+362, +28%, 연4.6%)
- 액티브 600 -> 726 (+126, +21%, 1년)
결론 : 올웨더는 수익률이 너무 아쉽다!
아직 은퇴까지 시간이 많이 남았는데 이렇게까지 보수적으로 운용할 필요가 없을 것 같다.
새로운 전략 (포메뽀꼬 블로그, 잼투리 유튜브 참고)
SCHD : QQQ = 5:5 비율로 운용하기
금액 : 현재 평가금액 약 2400 + 추가납입액 600 = 3천만원
나스닥과 슈드는 겹치는 종목도 10% 내외고, 섞어서 운용했을 때 하락기에서의 폭락을 방지할 수 있음
=> 비율은 5:5로 하되 배당재투자로 SCHD 보유량 늘려가기
국내상장 ETF 비교하기
나스닥 : KODEX가 순자산총액 높으면서도 실부담비율이 낮은편, TR이라 분배금이 없음
K-슈드 : 한달에 배당 두 번 받기 전략
- 월말 배당 : 타미당, 솔미당 => 15일 이후 신규 매수
- 15일 배당 : 애미당, 코미당 => 15일 전 신규 매수
타미당, 코미당 반반 매수
타미당 배당금으로 코미당 매수 + 코미당 배당금으로 타미당 매수 => 15일 복리효과
3. ISA 운용 전략
동일하게 운용하기
- 기존 주식계좌에서 매도 후 적립식으로 옮기기
- 200만원 비과세 한도 달성 시 해지하고 재개설
4. 미국직투
동일하게 운용하되, 기존 보유 개별주에서 자체적으로 비율 맞추기
- 나스닥형 : 애플 / TSMC / 엔비디아 / QQQ
- 슈드형 : AT&T / SPYD
- ?? : DIS
기존 보유종목이었던 고배당 ETF SPYD는 정리하고 SCHD로 갈아탐.
SCHD 모으기 1차 목표 => 연말까지 원금 3500만원 모으기
3500*3.5% = 연간120 = 월10만원 배당금
연저펀 1500 + ISA 1000 + 직투1000 (약100주)
직투 100주 모으기 ~연말
- 미래에셋 17주
- 나무 10주
- SC제일은행 달러 4500달러 = 약53주
- 20주 모으기!
+ FOMO 방지를 위한 금 / 비트코인 모으기 운동
나스닥과 슈드로 커버되지 않는 자산이 금과 비트코인이다.
비트코인은 매주 치킨값 2만원씩 적립하고 있고, 앞으로는 금도 소액이라도 모아야겠다. 며칠 전에 국민은행 금 통장에 0.02g 적립해둔 걸 발견했는데 수익률이 무려 98%다. ㅋㅋㅋㅋ 금액이 천원에서 2천원으로 되어서 그렇지... 잊고 살아도 좋을 만한 금액으로 조금이라도 가랑비에 옷 젖듯이 매수해야겠다.